Créditos Hipotecarios para Extranjeros que Residen en México

Aunque muchos retirados extranjeros poseen la liquidez suficiente para comprar de contado una casa de descanso en este rincón del Pacífico mexicano, existen personas más jóvenes que aún se encuentran en su etapa laboral y se apoyan en los créditos que ofrecen las instituciones bancarias para alcanzar su sueño de adquirir una propiedad en la playa.

Para conocer cómo un extranjero con residencia permanente en México, pero con ingresos percibidos en Estados Unidos puede acceder a un crédito hipotecario, el equipo editorial de Vallarta Real Estate Guide se acercó a Denisse Rodríguez, ejecutiva de Desarrollo Hipotecario de HSBC, quien explicó el proceso y características principales.

Denisse Rodríguez, ejecutiva de Desarrollo Hipotecario de HSBC.

“Lo primero que necesitamos saber es el perfil del interesado, es decir, si se trata de una persona asalariada, no asalariada y/o pensionada”, inicia nuestra experta. “Mientras que los asalariados son personas que trabajan en una empresa estadounidense y sus ingresos los recibe vía nómina, los no asalariados son aquellos que perciben sus ingresos a través de un negocio o empresa propia en Estados Unidos. Los pensionados son aquellos beneficiarios de un subsidio por parte de una institución estadounidense”.

Aunque la edad mínima para ser sujetos de este tipo de crédito es de 25 años, la máxima es de 61 años y sus plazos, casi siempre, están programados para cubrirse hasta en 20 años. “Usualmente, la suma de la edad del prospecto y el plazo del crédito no debe superar los 80 años. Eso significa que, por ejemplo, a una persona de 61 años se le puede ofrecer únicamente una línea de crédito a cinco, diez o quince años”, comenta Rodríguez.

Comúnmente, el monto mínimo de estos créditos inicia en los 200,000 pesos. “Sin embargo, dependiendo de la capacidad de endeudamiento del prospecto, el préstamo puede ascender a 15, 20 o más millones de pesos. Básicamente, la cantidad máxima que se le otorga a un prospecto se basa realmente en comprobar que pueda pagarla”.

Los documentos oficiales para poder demostrar que un extranjero reside de manera permanente en nuestro país son el pasaporte y la FM4.

¿Estos préstamos tienen tasa fija? A pregunta expresa, nuestra experta mencionó: “Se podría decir que, de manera general, la tasa fija es del 8.90 por ciento. Sin embargo, cuando se tratan de adquisiciones premier, es decir, créditos arriba de los dos millones de pesos, la tasa puede bajar al 8.5 por ciento. Esto generalmente depende de cada caso y cada institución”.

Un extranjero con residencia permanente en México, pero con ingresos percibidos en Estados Unidos, puede acceder a un crédito hipotecario.

Comprobaciones de Ingresos

“En sí, los documentos que se tienen que presentar para comprobar los ingresos provenientes de Estados Unidos dependen del perfil del interesado. Mientras que un asalariado necesita sus recibos de nómina, estados de cuenta y su estatus en el buró de crédito; un no asalariado necesita estados de cuenta, estatus en el buró de crédito y declaración de impuestos”, explica nuestra experta.

Por su parte, un pensionado debe presentar algunos estados de cuenta donde demuestre que sí le están depositando su pensión y un documento que lo acredite, precisamente, como pensionado.

Enseguida, se realiza un análisis para calcular, evaluar y determinar la cantidad de crédito propicia que se le puede otorgar al interesado.

Una vez que los prospectos califiquen y entreguen todos sus documentos completos y en regla, la institución bancaria tiene hasta 48 horas para ofrecer una respuesta. “Es importante mencionar que, al momento de que el banco emita la constancia del crédito autorizado, la vigencia del préstamo es de cuatro meses. Esto quiere decir que, el ahora cliente, tendrá ese período para poder realizar su compra y escriturar la propiedad”.

Gastos Extra Para Considerar

“El gasto extra principal que se debe considerar es el avalúo, el cual se realiza a través de un estudio técnico imparcial (de acuerdo con las características físicas de la propiedad, así como de su uso, análisis de mercado y la zona en que se encuentra) para obtener una estimación clara y precisa sobre el valor de la propiedad”.

Otro gasto que debe ser tomado en cuenta es la comisión por apertura, ya que normalmente puede ascender hasta un uno por ciento del total del préstamo. Sin embargo, nuestra experta añade que en ocasiones existen promociones para obtener un descuento en este rubro.

“Este tipo de crédito está orientado exclusivamente a motivar la compra-venta de propiedades residenciales, las cuales pueden ser nuevas y/o reventas”, finaliza Rodríguez.